개인워크아웃과 개인회생 비교정리 - 10가지 다른 점 ,난 멀 선택할까

 

대출이 많이 증가하고 도저히 감당할 수준이 안되면 신용회복을 생각하게 되는데,  그중에서 가장 많이 떠올리는게 개인회생인것 같습니다. 하지만, 본인이 처한 처지를 고려한다면 선택지는 여러개가 있는데 개인워크아웃도 있을 수 있습니다. 물론 프리아웃도 있고 개인파산도 있지만, 오늘은 개인워크아웃과 개인회생을 비교하여 설명을 해보도록 하겠습니다. 모두 장단점이 있으니 꼭 비교하신 후에 신중한 선택을 하는게 좋습니다.

1. 수임료비교

가장 큰 차이점은 개인워크아웃은 신용회복위원회에 신청한는 것이며, 개인회생의 경우에는 법무사를 통해 진행하는 것입니다. 수임료는 아주 차이가 많습니다. 개인워크아웃은 신청할 때 단돈 5만원만 내면 되지만 개인회생은 채권자의 갯수에 따라 달라지면 적게는 100만원내외에서 많게는 500만원이상 수임료를 지불해야 해며, 곳에따라 성공수수료까지 요구하는 곳이 있습니다. 

2. 준비서류

개인워크아웃은 서류가 아주 간단한니다. 급여소득자나 자영업자 모두 간단히 본인증명을 위한 주민등록증이외에 소득증빙을 위한 자료가 필요합니다. 급여통장입금내역 또는 원천징수영수증 또는 사업자의 경우 거기에 맞는 소득증빙자료정도만 있으면 됩니다. 이에 비해 개인회생은 아주 많은 서류를 구청이나 동사무서를 이용해서 땐다음 제출해야 합니다.

3. 신용회복 기간

개인워크아웃은 최소 1년이상이며 최장 10년까지 가능하며, 개인회생은 현재는 최대 3년으로 법이 개정되었습니다. 3년만 지나면 개인회생은 완료됩니다. 그렇기 때문에 채무가 많을 경우 개인회생은 많은 금액을 다달이 납부해야 하며, 개인워크아웃은 좀 여유가 있는 편입니다. 

하지만, 개인워크아웃은 2년동안 정상적으로 납입을 잘하게 되면 개인워크아웃의 공공등재는 사라지게 되며, 신용카드로 만들어서 어느정도는 신용생활을 할수 있게 됩니다.

4. 신청시 필요한 신용상태

개인워크아웃은 90일연체후에 신청가능하며, 신용회복은 연체전이라도 신청이 가능합니다. 프리워크아웃은 30일이상연체시 신청이 가능합니다.

 

5. 소득상태

개인회생은 반드시 본인의 소득이 있어야 합니다. 또한, 3년이내에 모두 납입이 완료될 수 있어햐 합니다. 그리고 개인워크아웃은 최장 10년이기때문에 어느정도 분할하여 납입한다면 모두 갚을 수 있기 때문에 승인율이 높습니다.다음음 원금감면 관련한 내용인데요. 잘 보셔야 합니다.

 

 

6. 원금감면

개인회생의 경우 원칙적으로 원금감면이 많지 않습니다. 상각채권의 경우 50%의 감면을 받을수 있으며 , 개인워크아웃의 경우 최대 70%까지 원금감면이 이루어집니다. 물론 상각채권에 대해서만 70%감면이 됩니다. 하지만 여기서 중요한 것은 본인의 소득입니다. 소득이 많을 경우 개인회생의 경우 거의 원금감면이 없으며, 워크아웃의 경우에는 본인의 소득과 상관없이 상각채권이 많으면 그만큼 감면이 많이 되게 됩니다.

7. 부양가족 인정범위

개인회생의 경우 소득여부와 상관없이 배우자는 포함되지 않으며, 자녀는 미성년자만 포함이 되며, 대학생의 경우 포함되지 않습니다. 반면에 워크아웃의 경우 배우자가 소득이 없을 경우에 부양가족에 포함이 되며, 대학생 자녀 또한 포함이 됩니다. 부양가족이 많을 수록 내야할 변제금이 적기 때문에 아주 중요한 요소입니다. 

8. 금지명령

개인회생의 경우에는 신청시 반드시 금지명령을 별도로 신청해야 하며, 가끔기각되는 경우가 있습니다. 하지만 워크아웃의 경우에는 신청과 동시에 모든 채권자의 추심활동은 중지가 됩니다. 다시말해 신청만해도 금지명령을 받는 것과 동일한 상태가 됩니다.

9. 채무인정범위

개인회생은 증명만 가능하다면 거의 모든곳의 채무를 가지고 진행이 가능합니다. 심지어 친척이나 지인에게 빌린돈 사채등도 포함이 가능합니다. 하지만, 개인워크아웃의 경우 신용회복위워회 협약기간에 대한 채무에 대해서만 진행이 가능합니다. 하지만, 대부분 모든 사람이 아는 곳은 모두 협약되어 있기 때문에 사채등 개인돈에 대한 채무가 많이 않다고 걱정하지 않으셔도 됩니다. 

협약기관 안내바로가기  : https://ccrs.or.kr/debt/system/agreement/list.do

10. 각종 지원 혜택

회생의 경우에도 일부 있지만, 개인워크아웃의 경우에는 어느정도만 잘 납입하면, 자금도 소액으로 융통이 가능하며, 중간에 일시에 납입을 할 경우 또한 10%이상 감면하여 납입이 가능합니다.

자세한 사항은 신용회복위원회를 통해 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.

오늘은 이렇게 개인회생과 개인워크아웃의 장단점에 대해서 알아보고 비교해  보았습니다. 코로나 시대에 힘든신 분들은 위의 내용을 꼼꼼히 분석하신 후 에 본인에게 맞는 신용회복프로그램을 이용하여 진행하시기 바랍니다.

궁금한 내용을 문의하시면 최대한 아는 범위내에서 답변드리로록 하겠습니다.

 

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